Características

O cliente/ordenador formula o pedido, entregando na sua Agencia, a proposta/pedido, contendo as condições de abertura (tipo de credito, montante, beneficiário, moeda, validade, condições de pagamento) pretendidas pelo ordenador, acompanhada da factura pró-forma e do título de Comercio externo (TCE).

Formas de utilização:

Um crédito documentário tem a forma de utilização que corresponde à natureza dos compromissos assumidos pelo banco emitente e pelo banco intermediário perante o beneficiário, contra a apresentação dos documentos em rigorosa conformidade com os termos e condições da carta de crédito, podendo ser:
  • À vista - Quando o pagamento for à vista ou entrega de documento, o beneficiário receberá do banco o seu valor, comprovado o cumprimento das exigências feitas pelo banco emitente e detalhadas no corpo da Carta de Credito;
  • A Prazo ou por pagamento diferido - Quando o credito estipula pagamento diferido em datas convencionadas. Toda a documentação., necessária para o desalfandegamento da mercadoria do ordenador, deve ser entregue ao banco notificador até a data de validade do crédito;
  • Por negociação - Quando o credito está domiciliado para negociação no banco intermediário;
  • Por aceite - Quando o credito estipula a obrigação do aceite de letras sacadas pelo beneficiário. Neste caso, o banco sacado (banco intermediário) dá o aceite e devolve a letra de câmbio ao exportador, que poderá negociar o seu desconto na rede bancária.

Garantias:
  • Penhor;
  • Cativação de depósitos a prazo;
  • Caução;

Vantagens:

Para o Importador
  • Segurança e garantia: recebe a documentação conforme as suas necessidades, realizando-se o pagamento contra a apresentação da documentação solicitada;
  • Financiamento comercial: quando o pagamento é a prazo, o importador obtém por esta via financiamento do exportador ;
É uma operação em que o BCA, a pedido do banco estrangeiro (banco do importador), notifica ou confirma a Carta de Credito aberta por este a pedido do importador e a favor do exportador (nosso cliente).

Depois de verificados os documentos, o Importador efectua o pagamento de acordo com as condições estabelecidas.

Vantagens:

Para o Cliente Exportador:
  • Garante o pagamento da mercadoria, se cumprir os termos e condições constantes da carta de crédito;
  • Maior facilidade de obtenção de crédito, através do desconto do crédito documentário.

Para o Importador:
  • Garante a recepção da mercadoria no prazo e com a qualidade exigida, dado que o Banco Emitente não paga se não forem cumpridas rigorosamente as condições da carta de crédito.